Grundsätzlich beeinflussen zwei wesentliche Faktoren den Vermögensaufbau:
Faktor I: Inflation
Durch steigende Preise erhöht sich der Kapitalbedarf für eine ausreichende Altersvorsorge. Die erzielte Rendite einer Kapitalanlage verringert sich um die Inflationsrate (Kaufkraftverlust).
Jahresveränderungsraten des Verbraucherpreisindex und des Index der wahrgenommenen Inflation:
Allgemein kann von durchschnittlich 3 % Inflation ausgegangen werden.
Tatsächlich haben viele Konsumgüter, die wir täglich brauchen, wesentlich höhere Teuerungsraten vorzuweisen.
Faktor II: Steuer
Sämtliche Kapitalanlagen unterliegen entweder der Einkommenssteuer oder der Abgeltungssteuer
(mit Ausnahme der Immobilie bzw. dem Halbeinkünfteverfahren bei einer Lebensversicherung).
Somit müssen ca. 30 % Steuern berücksichtigt werden.
Welche Nettorendite verbleibt nun nach Berücksichtigung von Inflation und Steuern?
(unterstellt werden 3% jährliche Inflation sowie ein 30%-iger Steuersatz)
Erkenntnis:
- Renditen bis 5% pro Jahr führen nach Berücksichtigung von Inflation und Steuer
nicht zu einem Vermögensaufbau (maximal Kapitalerhalt) - Jede Kapitalanlage ist nur so gut, wie sie nach Inflation und Steuern aussieht.
Deshalb betrachten Sie jede Kapitalanlage nach Abzug von Inflation und Steuern.
Zusätzlich zu den rendite-beeinflussenden Faktoren Inflation und Steuern stellt der Faktor „Finanzkrise“ Herausforderungen an den sicheren und kontinuierlichen Vermögensaufbau.
- Extremer Anstieg der Staatsverschuldungen (Griechenland, U.S.A, Portugal…..)
- Massive Ausdehnung der Geldmengen
- Anstieg der Inflationsgefahr
- „nervöse“ Aktienmärkte (hohe Volatilität)
Lösung der Faktoren Inflation, Steuern und „Finanzkrise“
Investition in Sachwerte über die Kapitalanlageform „Beteiligungen“
Durch diese Anlageform beteiligen Sie sich direkt am Unternehmen und erhalten somit den garantierten Anteil am Unternehmensergebnis. Des Weiteren benötigt der Anleger keine hohen Anlagesummen und erzielt eine breite Streuung.
Zusätzlich bietet diese Anlageform einen „sicheren Hafen“ in Krisenzeiten.
* Wertzuwachs durchschnittlich inklusive Tilgungsleistungen ohne Steuereffekt
Quelle: Infinanz Research Januar 2008, © Prof. Dr. Busse
Aktien und Rentenpapiere werden von den breiten Bevölkerungskreisen als Anlageinstrument genutzt. Von Wirtschaftswissenschaftlern, Börsenmaklern sowie Fonds- und Vermögensverwaltern wurden über viele Jahre hinweg unterschiedlichste theoretische und praktische Anlagegrundsätze entwickelt, die zu guten Ergebnissen führen sollen. Entscheidenden Einfluss auf das Anlageverhalten professioneller Marktteilnehmer haben die bahnbrechenden Arbeiten von Prof. Dr. Harry Markowitz erlangt. Er hatte wissenschaftlich zwei Effekte nachgewiesen, die heute von Vermögensverwaltern aus aller Welt beachtet werden:
- Entscheidend für die Performance eines Wertpapierportfolios ist die so genannte Assetallocation (Mischung des Portfolios). Nur wenig Einfluss auf die Performance haben dagegen der Investitionszeitpunkt und die Einzelauswahl der Wertpapiere.
- Die Marktverbundenheit (Kovarianz) von Anlageklassen hat erhebliche Auswirkungen: Es ist von großer Bedeutung, ob die beiden Anlageklassen sich bei Marktveränderungen gemeinsam nach oben und unten oder entgegengesetzt entwickeln.
In den letzten 15 Jahren wurde die Portfoliotheorie weiterentwickelt und auf weitere Anlageklassen ausgedehnt: Zielsetzung jeder Kapitalanlage sollte es sein, die gewünschte Rendite mit dem geringsten erforderlichen Risiko zu erreichen! Im Bereich der Geschlossenen Fonds ist es möglich Anlageklassen auszuwählen, die eine geringere Kovarianz haben als Aktien und Renten bzw. sogar eine negative Marktverbundenheit. Dies führt zu einem interessanten Ergebnis. Einzelne Geschlossene Fonds bergen in sich jeweils ein höheres Risiko als die konservativen Rentenpapiere. Durch einen intelligenten Mix Geschlossener Fonds kann jedoch ein Portfolio geschaffen werden, das im Risiko-Rendite-Raster eine ebenso geringe Risikokennziffer bietet, wie eine Anlage in Rentenpapieren. Dies jedoch bei deutlich höherer Renditeerwartung.
Unser Beteiligungsangebot Nummer I
Sie investieren in fundamentale Sachwerte mit Renditepotenzial. Diese Kapitalanlage zeichnet sich durch Sicherheit, Rendite, Kapitalstreuung und Werterhaltung aus.
Mögliche Investitionsfelder:
Schiffsbeteiligungen, Immobilien, Infrastruktur und Photovoltaik.
Das Fondskonzept:
Durch die Re-Investition der Überschüsse werden neue Anlagen gezeichnet.
Diese zusätzliche Streuung erhöht die Sicherheit der Anleger (ca. 60 Investments).
Video zum Sachwertsparplan öffnen
Eckdaten:
- Wählbare Einzahlungsdauer: 6 Jahre, 9 Jahre oder 12 Jahre
- Auch als reine Einmalanlage verfügbar (Mindesteinlage: 5.000 Euro)
- Ab 75 Euro monatlichen Sparraten möglich
- Durch Einmalzahlung von 20% der Beteiligungssumme sind sofortige Investitionen möglich
- Jederzeit Möglichkeit der Sonderzahlungen zur Erhöhung der Beteiligungssumme möglich
- Kein Agiozahlung erforderlich
- Auszahlungsphase über 12 Jahre verteilt
- Investitionsquote: 98,28%
Auszahlungen:
Unser Beteiligungsangebot Nummer II
Sie investieren in Sachwerte mit Renditepotenzial. Diese Kapitalanlage zeichnet sich durch Sicherheit, Rendite, Kapitalstreuung und Werterhaltung aus.
Mögliche Investitionsfelder:
Maritimes/Logistik, Leasing, Private Equity, Umwelt, Rohstoffe, erneuerbare Energien und Immobilien.
Darstellung der Zielfonds nach Investitionsrunde 11:
Eckdaten
- Einzahlungsdauer wählbar zwischen 5 Jahren, 10 Jahren, 15 Jahren und 20 Jahren
- Ab 50 Euro monatlichen Sparraten möglich.
- Durch Einmalzahlung von 15% der Beteiligungssumme sind sofortige Investitionen möglich.
- 5% Agio.
- Auszahlungsphase: 12 Jahre
Bei beispielhafter monatlichen Sparrate von 100,00 Euro ergibt sich folgende Modellrechnung:
